En un mundo donde la inclusión financiera es una meta vital para el desarrollo equitativo, los seguros inclusivos emergen como una herramienta crucial para proteger a los sectores de bajos ingresos contra riesgos financieros. En este contexto, el sector insurtech juega un papel fundamental al desarrollar productos accesibles y asequibles que abordan las necesidades específicas de estos segmentos de la población.
Los seguros inclusivos se perfilan como una solución vital para sectores históricamente excluidos del sistema financiero. Al proporcionar protección contra riesgos como enfermedades, muerte o invalidez, estos seguros se adaptan a las necesidades, ingresos y niveles de riesgo de cada individuo, ofreciendo una red de seguridad financiera.
Es imperativo promover la inclusión financiera, a través de productos de seguros creados para cada segmento de la población. Esto se logra mediante la colaboración conjunta con el sector privado en la promoción, educación y protección de los usuarios de seguros. La educación aseguradora juega un papel central al fomentar la comprensión de los beneficios de los seguros en todos los niveles de la sociedad.
Los seguros masivos, seguros inclusivos y microseguros constituyen los pilares de la inclusión financiera en materia aseguradora. Al ofrecer productos simples, menos riesgosos y adaptados a las necesidades específicas de los clientes, se reducen los obstáculos para acceder a la protección financiera. Además, la diversificación de canales de distribución, más allá de los tradicionales, garantiza un acceso más amplio a estos servicios.
Un caso ejemplar de seguros inclusivos se encuentra en el Proyecto Mercados Inclusivos, respaldado por la Cooperación Sueca y Suiza, y ejecutado por la Fundación PROFIN y Swisscontact. Este proyecto tiene como objetivo llevar los beneficios de los seguros inclusivos a áreas rurales donde el conocimiento sobre este mecanismo es limitado. La iniciativa ha demostrado que una vez que las comunidades rurales tienen acceso a estos seguros, los valoran enormemente. Cabe destacar, que dentro de su estrategia crearon un Catálogo de Seguros Inclusivos que detalla las opciones disponibles, brindando información vital para aquellos que desean protegerse de manera efectiva.
Un aspecto clave de los seguros inclusivos es la simplicidad y claridad de los productos. Al ofrecer coberturas fáciles de entender, con procesos de suscripción y reclamos sencillos, se reduce la brecha de alfabetización financiera y se fomenta la adopción entre las comunidades menos familiarizadas con los servicios aseguradores.
Además, la accesibilidad es fundamental. Las aseguradoras deben explorar canales de distribución innovadores, más allá de los tradicionales, para llegar a las poblaciones remotas o desatendidas. Esto puede incluir asociaciones con instituciones de microfinanzas, cooperativas o empresas de tecnología financiera (Fintech).
La colaboración con el sector privado es esencial para desarrollar productos de seguros claros y fáciles de entender. Al trabajar en conjunto, se pueden diseñar soluciones innovadoras que aborden las brechas de inclusión financiera. Es crucial considerar las brechas digitales existentes y garantizar que los productos de seguros sean accesibles a través de una variedad de canales de comunicación y opciones de pago, asegurando así su máxima usabilidad.
Si bien los seguros inclusivos han avanzado significativamente, aún existen desafíos por abordar. Todavía hay obstáculos para la masificación y usabilidad de estos productos. Las aseguradoras deben continuar innovando y colaborando con otras industrias para ofrecer soluciones cada vez más accesibles y adaptadas a las necesidades de los usuarios.
Los seguros inclusivos no solo son una herramienta para proteger a los sectores de bajos ingresos contra riesgos financieros, sino que también desempeñan un papel clave en la promoción de la inclusión financiera a nivel mundial. A través de la colaboración con el sector privado y el desarrollo de soluciones innovadoras, el sector insurtech puede desempeñar un papel fundamental en la transformación del panorama financiero, brindando oportunidades equitativas para todos los individuos, independientemente de su situación económica.
Fuentes:
https://www.fundacion-profin.org
https://marketdata.com.py/
https://www.mapfre.com/
