¿Por qué un reporte insurtech de desarrollo sostenible?
El ecosistema insurtech está redefiniendo el acceso al seguro en América Latina y el Caribe. Su innovación digital está impulsando inclusión, resiliencia y nuevas formas de protección para millones de personas. Para entender y potenciar este impacto, la Iniciativa de seguros y financiamiento de riesgos (IRFF, por sus siglas en inglés) del Programa de Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) y la Alianza Panamericana de Insurtech (AIP) unieron fuerzas y recopilaron los primeros datos regionales sobre el sector en este sentido.
El objetivo: medir su contribución al desarrollo sostenible e identificar las oportunidades para escalar su alcance.
En esta página puedes explorar los resultados y descubrir cómo las insurtechs están construyendo el futuro del seguro en la región.
¿Cómo medimos la contribución del ecosistema insurtech?
Evaluamos el desempeño de las empresas insurtech en seis Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) directamente vinculados con el sector asegurador y en los criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ASG).
Los 17 ODS son objetivos globales adoptados por las Naciones Unidas para abordar desafíos globales como la pobreza, la desigualdad, el cambio climático y la degradación ambiental. Los seis que se eligieron para este reporte fueron: 2, 3, 5, 8, 13 y 17. Los criterios ASG son estándares que se utilizan para evaluar el desempeño de una empresa más allá de sus resultados financieros.
En términos sencillos, los criterios ASG representan el cómo, mientras que los ODS expresan el qué y el para qué. Para el análisis, se diseñó un cuestionario diferenciado para dos tipos de empresas:
• Habilitadoras, que aportan soluciones tecnológicas a la cadena de valor del seguro.
• Distribuidoras, que conectan digitalmente a las aseguradoras con sus clientes.
Así, se midió tanto el impacto externo de sus productos y alianzas, como sus prácticas internas en materia ambiental, social y de gobernanza.
El gráfico muestra las intersecciones entre los distintos segmentos poblacionales atendidos por las insurtech. Cada recuadro representa la proporción de empresas que señalaron simultáneamente dos grupos poblacionales como parte de su enfoque. Los tonos más intensos indican combinaciones más frecuentes, es decir, empresas que tienden a integrar varios grupos en sus estrategias. En cambio, los tonos más claros reflejan intersecciones menos comunes, donde pocas empresas declararon atender ambos grupos. P. ej. el 56% de las empresas declaró atender a población rural y a jóvenes. Ya que tienes clara la radiografía de las empresas que participaron en el diagnóstico, puedes interactuar con los gráficos para obtener cruces de información interesantes. Juega con las variables para descubrir, por ejemplo, el promedio de antigüedad de operación de empresas de Chile o si predominan las empresas de ramo vida entre las participantes de Colombia.
Radiografía de empresas participantes
1. Porcentaje de empresas participantes por país
2. Tipo de empresa
3. Antigüedad de operación
El panorama muestra un ecosistema donde predominan compañías jóvenes, pero con un núcleo relevante de organizaciones consolidadas
4. Nivel de facturación anual
5. Ramo de actividad
6. Atención a grupos en situación de vulnerabilidad
El panorama muestra un ecosistema donde predominan compañías jóvenes, pero con un núcleo relevante de organizaciones consolidadas
Índice de gestión interna e impacto externo Se desarrolló un índice que muestra el grado de integración de la sostenibilidad en el sector, al evaluar tanto la contribución a los ODS como la adopción de prácticas ASG. El índice va de una escala del 1 al 10, donde 10 representa la completa adopción de prácticas sostenibles. La calificación global obtenida por las empresas participantes fue de 3.96. Sin embargo, al sacar el puntaje en el índice por aspectos específicos como tipo de insurtech o ramo de operación, el puntaje fue mucho mayor. En la siguiente gráfica puedes ver cómo va cambiando el puntaje en el índice según el tipo de insurtech, el ramo y el país al que pertenece la empresa.
Resultados por los seis ODS analizados
Reflexiones generales de los ODS
1. ODS 2: Las barreras técnicas, la falta de datos adecuados y la complejidad de articular estas soluciones en contextos productivos heterogéneos siguen siendo factores que condicionan la baja presencia de este indicador en el ecosistema.
2. ODS 3: La adopción del seguro de salud continúa siendo percibido por muchas empresas como un mercado complejo, donde los desafíos regulatorios, la necesidad de alianzas estratégicas y la baja cultura aseguradora en relación con la salud siguen actuando como factores limitantes. Servicios como telemedicina, apoyo psicológico y orientación nutricional se ofrecen hoy a través de plataformas digitales, eliminando barreras de distancia y tiempo y acercando atención médica a zonas rurales y poblaciones con acceso limitado.
3. ODS 5: Si bien 27 empresas declaran a las mujeres como foco poblacional, solo 17 ofrecen productos diseñados para ellas. Es destacable que el 45.8% de las empresas ha desarrollado estrategias para la obtención y análisis de datos de clientes segmentados por sexo. Entre estas, sin embargo, solo el 35.6% los usa para adaptar productos y servicios. Se requiere aún de procesos organizacionales que permitan incorporar esta información de manera efectiva en la estrategia de negocio.
4. ODS 8: Hay un buen número de iniciativas para ampliar el acceso, pero persisten rezagos en la institucionalización de capacidades de posventa y resolución de conflictos, tales como un área exclusiva de atención a clientes/as para apoyar procesos de reclamaciones y/o quejas, componentes clave para sostener crecimiento inclusivo y empleo digno.
5. ODS 13: La baja adopción de prácticas o productos climáticos se debe a la falta de datos de calidad, ausencia de incentivos regulatorios y percepción de que el mercado para este tipo de productos aún es incipiente.
6. ODS 17: El ecosistema muestra un alto nivel de vinculación: alrededor del 84.7% de las empresas estableció alianzas estratégicas para ampliar la oferta y facilitar el acceso a seguros u otros servicios financieros.
Recomendaciones para el sector insurtech
• Reforzar la coherencia estratégica: Incorporar criterios ASG y de género desde etapas tempranas, fortaleciendo la gobernanza y promoviendo trabajo digno e impacto sostenible.
• Profundizar el diseño centrado en la persona: Ofrecer productos simples, accesibles y acompañados de alfabetización, confianza y de atención cercana especialmente para poblaciones vulnerables.
• Desarrollar productos integrados: Combinar seguros con servicios de salud, crédito o asistencia para aumentar el valor percibido y la inclusión financiera.
• Fortalecer la gestión y uso de datos: Usar información desagregada por sexo y sistemas de medición de impacto para garantizar transparencia y aprendizaje.
• Impulsar la sostenibilidad ambiental: Adoptar prácticas de eficiencia energética, reducción de huella de carbono y modelización de riesgos climáticos.
• Fortalecer alianzas colaborativas: Vincularse con organizaciones sociales, multilaterales y universidades para crear soluciones adaptadas y de mayor impacto. Si quieres conocer las recomendaciones para gobiernos y reguladores; para inversores y financiadores y para organismos multilaterales consulta el documento completo del informe en la página de PNUD América Latina y el Caribe.